2 febbraio 2010
La cartolarizzazione di un mutuo.
La Cartolarizzazione di un mutuo – è definita cartolarizzazione di un mutuo ipotecario, il passaggio (la vendita) del credito di un mutuo prime da un istituto di credito ad una società veicolo.
In pratica per semplificare la definizione è il passaggio del credito di un mutuo da una banca all’altra. La banca che comprerà il credito è denominata società veicolo e sarà la proprietaria del mutuo cartolarizzato.
La banca cedente, ovvero quella con la quale si è stipulato il prestito ipotecario, avrà comunque il compito di incassare la rata in scadenza.
Il mutuo cartolarizzato può essere rinegoziato solo a discrezione del direttore di banca.
L’unico modo per smettere di pagare un mutuo cartolarizzato è una surroga.
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1 febbraio 2010
Rinegoziazione del Mutuo.
La definizione di rinegoziazione del mutuo è molto semplice quanto efficace perchè rappresenta una richiesta di modifica da parte del cliente delle condizioni contrattuali di un mutuo ipotecario.
La rinegoziazione del mutuo è un atto deciso dalla banca e dal cliente in maniera congiunta e non deve essere confusa con la “modifica unilaterale delle condizioni contrattuali”, una pratica utilizzata da numerose banche italiane.
Come la surroga, la rinegoziazione del mutuo ipotecario è sancita gratuita dal Decreto Bersani del 2007: :“resta salva la possibilità del creditore originario e del debitore di pattuire la variazione, senza spese, delle condizioni del contratto di mutuo in essere, mediante scrittura privata anche non autenticata.”
A differenza della sostituzione del mutuo, la rinegoziazione del mutuo è dunque gratuita e senza oneri per il cliente.
I parametri modificati con la rinegoziazione del mutuo sono dunque: tasso, spread, rata e altre condizioni contrattuali stipulate in precedenza.
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31 gennaio 2010
Il Compromesso in una compravendita immobiliare.
E’ chiamato compromesso nel caso di una vendita o di un’ acquisto immobiliare, l’accordo tramite il quale viene regolamentata la compravendita di un’ abitazione.
Sinonimi di compromesso sono anche preliminare di compravendita e accordo di compromesso.
Solitamente il compromesso precede l’ atto o rogito del notaio che determina la compravendita.
Le due parti si impegnano l’una con l’altra di non venire meno all’ accordo del compromesso, dunque il venditore di cedere l’abitazione e il compratore di acquistare tramite atto regolato dal notaio l’ immobile in oggetto.
Importante è l’importo della caparra del compromesso, che solitamente è pari al 10-20% dell’ importo totale dell’ abitazione, la caparra è confirmatoria nel senso che regolamenta e lega i due soggetti della compravendita e li impegna a rispettare la legge giuridica italiana.
Questo in quanto dal momento in cui una delle due parti non voglia più stipulare il contratto finale (il rogito notarile in questo caso), la legge definisce non adempiente al compromesso colui il quale non rispetta i termini del contratto preliminare.
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7 gennaio 2010
Moratoria dei Mutui.
E’ definita moratoria dei mutui, la sospensione a tempo determinato, ovvero per la durata di un anno (mesi 12) delle rate di un mutuo ipotecario.
L’ iniziativa, promossa da Abi, assieme alle varie associazioni dei consumatori comincerà il prossimo Febbraio 2010 e coinvolgerà queste tipologie di persone:
- coloro che hanno perso il lavoro (disoccupati);
- coloro che sono in cassaintegrazione;
- nuclei familiari che hanno subito la morte di un coniuge percettore di reddito;
- infortunati sul lavoro.
I limiti alla moratoria dei mutui sono:
- 40.000 Euro di reddito annuali;
- mutuo prima casa non superiore a 150.000 Euro.
Visita www.moratoria.it , un sito importante sulla moratoria dei mutui 2010.
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7 gennaio 2010
Il Mutuo a Tasso Bce.
Bce (Banca Centrale Europea) – è definito un mutuo Bce, una tipologia di prestito ipotecario indicizzato al valore della Banca Centrale Europea. L’ European Central Bank di Francoforte è infatti quella che stabilisce questo parametro, che a differenza dell’ Euribor e dell’ Eurirs non è divulgato giornalmente. Il Valore dei tassi Bce è infatti equivalente al costo del denaro della Comunità Europea e viene stabilito in base a riunioni effettuate ogni Giovedì. I tassi Bce, come quelli ancorati all’ Euribor e all’ Eurirs sono quelli netti, nel senso che ad essi devono essere sommati gli spread bancari.
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5 gennaio 2010
Come si cucinano gli spaghetti alla Carbonara.
Ingredienti (per 6 persone), Ricetta degli Spaghetti alla Carbonara:
• Aglio: 1 spicchio
• Pecorino: 5 cucchiai
• Uova: 1 per ogni persona
• Pepe: in abbondanza
• Guanciale: 300 gr
• Spaghetti: 500 grammi
in aggiunta a scelta
• Cipolla: 1/2 soffritta con il guanciale
• Pancetta al posto del guanciale
• Parmigiano al posto del pecorino
• Prosciutto cotto a cubetti al posto del guanciale
Un’altra ricetta molto veloce e di semplice preparazione è la Ricetta degli Spaghetti alla Carbonara, che nasce nel Lazio, ma ha una tradizione molto radicata anche in Umbria.
Per 6 persone in una pentola soffriggete l’affettato (guanciale, pancetta o prosciutto cotto) assieme alla cipolla tritata a fette e fate dorare il tutto senza bruciarlo. In una terrina sbattete le uova assieme al formaggio (pecorino romano e/o parmigiano) sale e pepe quanto basta. Cuocete la pasta che deve essere lunga e fina, dunque meglio gli spaghetti e cuoceteli ( di solito occorrono 8 minuti). A termine cottura scolate la pasta al dente ed unitela al soffritto di cipolla ed affettato e fate insaporire per 30 secondi dopo di che versate il composto uovo formaggio sbattuto e togliete dal fuoco quando l’uovo inizia ad ingiallire e sia amalgamato come un condimento,nè crudo nè frittata! Spolverate con del pepe e servite caldissimo!
Tempi di Preparazione: Veloce
Impegno nella Preparazione: Abbastanza Veloce
Bontà del Piatto: Gustosissimo
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6 dicembre 2009
Mutuo a tasso fisso.
Il Mutuo a Tasso Fisso – è denominato mutuo a tasso fisso una forma di erogazione ipotecaria che determina una rata dello stesso importo per tutta la durata del finanziamento.
Il valore degli interessi sarà dunque lo stesso dalla prima all’ ultima rata.
Il mutuo a tasso fisso è una delle forme di prestito ipotecario più utilizzata dagli italiani, soprattutto coloro che non vogliono avere sorprese nella rata e che decidono di pagare la stessa somma mensile per un totale di anni.
Il mutuo a tasso fisso è determinato dall’ Eurirs (Euro Interest Rate Swap), un valore calcolato giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea e che cambia in base alla durata del mutuo.
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2 dicembre 2009
La definizione di Euribor (Euro Interbank Offered Rate).
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) – l’ Euribor, definito dall’ acronimo Euro Interbank Offered Rate, è il parametro usato dalla maggior parte delle banche italiane per la valutazione dei tassi d’interesse sui mutui variabili.
L’ Euribor è anche il valore utilizzato dagli istituti di credito per i prestiti di depositi trimestrali che le finanziarie applicano tra di loro. I valori dell’ Euribor sono differenti, variano da 1 settimana a 12 mesi e gli istituti bancari possono scegliere su che parametro indicizzare il prestito.
Quelli maggiormente utilizzati in Italia sono l’Euribor ad 1 Mese, l’ Euribor a 3 mesi e l’Euribor a 6 mesi.
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1 dicembre 2009
La clausola floor in un mutuo
La Clausola Floor – la Clausola Floor rappresenta un notevole pericolo per il mutuatario in quanto per definizione essa rappresenta il tetto minimo del tasso di interesse di un mutuo ancorato all’ Euribor, il parametro nazionale dei mutui variabili.
La clausola floor, molte volte nascosta tra le righe del contratto di mutuo è legale in termini di legge anche se molta svantaggiosa per il mutuatario, in quanto rende inefficace qualsiasi rinegoziazione e il tetto minimo del 4% sui mutui a tasso variabile.
La clausola floor non si deve confondere con la clausola cap, che rappresenta il tetto massimo di un mutuo a tasso variabile.
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30 novembre 2009
Rogito, atto notarile di un mutuo.
Il Rogito (Atto Notarile) – è denominato rogito in una trattativa di vendita di un immobile, l’atto pubblico redatto presso uno studio notarile (atto notarile) dal notaio che in questo caso rappresenta la carica di pubblico ufficiale.
Il rogito rappresenta il terzo è ultimo passo di una compravendita immobiliare, i primi due sono la trattativa e il compromesso.
La scelta del notaio è riservata al compratore che si impegna a saldare il venditore contestualmente al rogito.
Il notaio deve però controllare se l’ immobile è libero da vizi e/o ipoteche.
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